Hvordan kjøpe bolig hvis du mangler egenkapital?

Mangler du egenkapital og lurer på hvordan du skal komme deg inn i boligmarkedet? Deleie er en mulighet for deg som har betjeningsevne, men mangler hele egenkapitalen selv.

Hvorfor er det smart å eie egen bolig?

Når man investerer i egen bolig, betjener man normalt et boliglån og får samtidig være med på den verdistigningen som boligeiendom historisk har gitt. Å betjene et boliglån er fordelaktig sammenlignet med å betale husleie fordi deler av de månedlige bokostnadene blir til sparing gjennom avdrag. Samtidig får man fradrag på skatten for rentene på boliglånet.

For eksempel: Eier man en bolig til 3 millioner og boligprisene stiger 2,5% i året så betyr det at boligverdien har økt til over 3,8 millioner i løpet av 10 år. Samtidig har man gjerne betalt ned 700.000 på boliglånet også. I sum utgjør dette 1,5 millioner i økt egenkapital som man ellers ikke ville hatt i et leieforhold hvor utleier sitter igjen med gevinsten.

Boligprisene svinger fra år til år, men historisk har prisveksten vært vesentlig høyere enn 2,5% og de fleste legger til grunn at boliger vil fortsette å stige over tid.

Hjelp til å oppfylle egenkapitalkravet

For å kunne kjøpe bolig så har myndighetene bestemt at man ikke kan låne hele boligens kjøpesum. Dette er regulert i Utlånsforskriften og kalles egenkapitalkravet. Kravene i forskriften gjør at mange dessverre opplever at de ikke får innvilget et boliglån selv med en alminnelig god inntekt og sparepenger på konto.

Egenkapitalkravet er den andelen av boligens verdi som må dekkes med egne midler. Myndighetene har bestemt at bankene er forpliktet til å kreve at minimum 15% av boligens kjøpesum skal være egenkapital. I en bolig til 3 millioner kroner utgjør dette hele 450.000 kroner. I tillegg kommer omkostninger som dokumentavgift og tinglysningsgebyrer. Av naturlige årsaker er det ikke alle som har så mye sparepenger.

I tillegg til egenkapitalkravet har myndighetene også bestemt at man maksimalt kan låne 5 ganger inntekt før skatt. Dette heter gjeldsgrad og betyr at dersom husholdningen har en samlet inntekt på for eksempel 800.000 så kan man maksimalt låne 4 millioner. Med maksinalt 85% belåning betyr det at man kan kjøpe bolig for inntil 4,7 millioner kroner. Har man andre lån som billån, studielån eller forbrukslån i tillegg så trekkes disse fra i den lånerammen du kan få til å kjøpe bolig.

Hvordan i alle dager skal jeg få til dette, tenker gjerne du? Med Deleie fra Coo så kan vi hjelpe deg med å oppfylle egenkapitalkravet slik at du likevel kan få boliglån.

Hvordan fungerer Deleie?

Deleie gjør at flere kan komme tidligere inn i boligmarkedet og få gleden av en alminnelig boligøkonomi. Siden målet er at du skal kunne eie hele boligen selv en dag vil banken også forsikre seg om at du kan betjene hele boliglånet selv. Det gir deg en bekreftelse og trygghet for at du kan eie hele boligen selv den dagen egenkapitalen din er stor nok.

I Deleie med Coo investerer du noe av egenkapitalen selv, for eksempel halvparten. Vi bidrar med resten og blir også medansvarlig i boliglånet. Din egenkapital i boligen vil deretter vokse gradvis gjennom avdrag og forventet verdistigning i boligen. Ambisjonen vår er at du skal eie hele boligen så snart du er klar. Da kjøper du ut vår andel, vanligvis innen 3-5 år, men du kan øke eierandelen din underveis også og på den måten øke tempoet i sparingen din.

I et Deleie starter man med å kjøpe en andel av en bolig, og leier den delen man ikke eier selv. På den måten vil man ha en reell eierandel i boligen i fra første dag, og samtidig kunne spare egenkapital gjennom å betjene et boliglån som står i forhold til den andelen man eier. Samtidig bygger man også egenkapital på sin andel i boligen dersom den stiger i pris over tid. Det er ingen garanti for prisstigning, men historisk har bolig steget jevnt og trutt, særlig over lengre tidsperioder.

I deleie med Coo kan du starte med å kjøpe så lite som 30% av boligen. Vi investerer resten av egenkapitalen og blir medansvarlig i boliglånet sammen med deg.

Leien til Coo er fast og tilsvarer renter og avdrag på vår andel av boliglånet. For å forenkle betalingsstrømmene betaler du hele terminbeløpet på vårt felles boliglån direkte til banken. Da har du også dekket leien til oss, og du betaler ingenting løpende til Coo. Du har selvfølgelig full bruksrett til hele boligen, og er derfor er du også ansvarlig for utgifter til bruk av boligen som du ellers ville hatt som boligeier (felleskostnader, off. avgifter, forsikring, strøm, TV/bredbånd osv).

På vår hjemmeside kan du lese mer om Coo og vårt Deleie tilbud. Der kan du blant annet benytte deg av vår kalkulator for å se hvilke muligheter du har sammen med oss, og du kan få svar på noen av de spørsmålene og tema som vi ofte diskuterer i våre kundemøter. Har du flere spørsmål eller ikke finner svar på det du lurer på så er du selvfølgelig også velkommen til å kontakte oss direkte.

Hvem er Coo?

Coo ble etablert i 2020 med en visjon om å bekjempe økonomisk og sosial ulikhet i samfunnet gjennom å gjøre det mulig for flere å eie sin egen bolig. Vi har kjøpt boliger i hele landet, og flere av våre boligkjøpere har allerede blitt fullt og helt eiere av sin egen bolig gjennom vårt Deleie tilbud.

Coo er i dag en ledende uavhengig aktør som tilbyr Deleie i hele det norske boligmarkedet. Hovedforskjellen mellom Coo og andre konsepter, er at Coo tilbyr medeierskap både i brukte og nye boliger, og er tilgjengelig uavhengig av hvem som er selger av boligen. Denne uavhengigheten gir boligkjøper og Coo likere økonomiske incentiver siden Coo ikke er en boligselger.

Vi samarbeider også med noen av de største boligaktørene i landet både av utviklere og boligbyggelag. De stiller strenge krav til hvilke konsepter de samarbeider med og at de har valgt oss som partner er en ekstra trygghet for deg som boligkjøper. Vi står alltid på din side og vårt viktigste fokus er å bidra til at du gjør et trygt og varig boligkjøp.

Aller helst ønsker vi å treffe deg for et uforpliktende introduksjonsmøte sånn at vi kan gi deg en grundig og god forklaring på hvordan vår Deleie løsning kan hjelpe deg inn i boligmarkedet, og ikke minst forstå bedre dine forutsetninger og behov. Et fysisk eller digitalt møte kan du enkelt booke her. Gleder oss til å se deg!

Vi skaper et økonomisk mulighetsrom som skal være motvekt til ulikhet, slik at så mange mennesker som mulig kan komme inn på boligmarkedet.